Oszczędnościowe
Książeczki Mieszkaniowe
z
prawem do premii gwarancyjnej
Zagadnienie
książeczek mieszkaniowych wystawionych do dnia 23 października
1990 r. reguluje ustawa z dnia 30 listopada 1995 r. o pomocy państwa
w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii
gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii
gwarancyjnych. Zgodnie z obowiązującymi przepisami warunkiem
przyznania właścicielowi książeczki prawa do wypłaty premii
gwarancyjnej jest realizacja jednego z 12 różnych celów
mieszkaniowych.
Ustawodawca
określił m.in. następujące przedsięwzięcia:
-
uzyskanie
spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa odrębnej
własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej,
-
budowa
lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego realizowana przez
dewelopera
-
budowa
lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego realizowana przez
spółdzielnię mieszkaniową,
-
przebudowa,
nadbudowa, rozbudowa budynku mieszkalnego bądź pomieszczeń
niemieszkalnych na mieszkanie,
-
kupno
mieszkania/domu jednorodzinnego na rynku wtórnym,
-
podpisanie
umowy partycypacji lub umowy najmu z towarzystwem budownictwa
społecznego,
-
dokonanie
remontu polegającego na wymianie okien lub instalacji gazowej lub
instalacji elektrycznej,
-
wpłata
na fundusz remontowy wspólnoty mieszkaniowej lub spółdzielni
mieszkaniowej.
Ponadto
właściciel książeczki mieszkaniowej, zgodnie z pierwotnie zawartą
umową z bankiem, może w każdej chwili odebrać zgromadzone na
książeczce środki tj. wkład wraz z odsetkami, chociaż bez premii
gwarancyjnej z powodu braku realizacji celu mieszkaniowego.
W
sytuacji braku możliwości realizacji jakiegokolwiek celu
mieszkaniowego uprawniającego do ubiegania się o premię
gwarancyjną, prawa do książeczki mogą być scedowane na osobę
bliską w rodzinie, która ma sposobność otrzymania premii.
Książeczka może być przedmiotem cesji między: małżonkami
(również rozwiedzionymi), rodzicami i dziećmi (również
przysposobionymi i przysposobiającymi), dziadkami i wnukami,
rodzeństwem rodzonym i przyrodnim oraz pomiędzy powinowatymi
(macochą lub ojczymem i pasierbami). Istnieje także możliwość
dokonania cesji książeczki na rzecz osoby z kręgu dalszej rodziny,
tzw. cesja pośrednia, jednakże pod warunkiem udokumentowania
stopnia pokrewieństwa lub powinowactwa pomiędzy kolejnymi
(żyjącymi) zbywcami i nabywcami oraz przedłożenie dokumentów
koniecznych dla przeprowadzenia cesji. Książeczka, na którą
zostały wniesione zastrzeżenia nie podlega przepisaniu do czasu
spełnienia warunków określonych w treści zastrzeżenia bądź ich
odwołania.
Premia
gwarancyjna
Premia
gwarancyjna jest wypłacana właścicielom książeczek
mieszkaniowych, którzy założyli książeczki mieszkaniowe do dnia
23 października 1990 r. i przeznaczą środki zgromadzone na
książeczce na ściśle określone cele mieszkaniowe. Premia
gwarancyjna jest finansowana ze środków budżetu Państwa.
Warunki
uzyskania premii gwarancyjnej
Książeczka
mieszkaniowa podlega obowiązkowej rejestracji w banku prowadzącym
jej obsługę, dokonywanej na wniosek właściciela.
Dniem
rejestracji książeczki mieszkaniowej jest dzień złożenia
wniosku.
W
związku z tym wymogiem, w przypadku złożenia wniosku o likwidację
książeczki:
-
do
31 grudnia 2022 r. - zasady likwidacji nie ulegają zmianie,
-
od
1 stycznia 2023 r. - brak wcześniejszego zarejestrowania książeczki
spowoduje, że jej właściciel nie będzie mógł od razu dokonać
likwidacji. Wniosek o likwidację książeczki będzie mógł złożyć
dopiero od 1 stycznia roku następującego po roku jej rejestracji,
(np. rejestracja książeczki w 2023 r., uprawnienie do jej
likwidacji od 1 stycznia 2024 r.).
WAŻNE:
Nie dotyczy to wniosków o likwidację książeczki, w związku ze
zrealizowaniem czynności uprawniających do wypłaty premii
gwarancyjnej przed 1 stycznia 2023 r.
Aby
uzyskać premię gwarancyjną właściciel książeczki
mieszkaniowej, powinien złożyć w oddziale Banku wniosek o
likwidację książeczki i wypłatę premii gwarancyjnej oraz
odpowiednio udokumentować dokonanie czynności uprawniającej do
wypłaty premii gwarancyjnej. Wniosek ten powinien zostać złożony
w terminie 90 dni od dnia wystąpienia czynności uprawniającej do
wypłaty premii gwarancyjnej.
Przedłożenie
przez właściciela książeczki mieszkaniowej wniosku o likwidację
książeczki i wypłatę premii gwarancyjnej nie jest równoznaczne z
jej wypłatą przez Bank. Przyjęty wniosek wraz z dokumentacją
podlega weryfikacji merytorycznej w zakresie nabycia uprawnień do
wypłaty premii gwarancyjnej, zgodnie z obowiązującą ustawą.
W
przypadku nienależytego udokumentowania wniosku, Bank wyznacza
termin na uzupełnienie dokumentów, nie dłuższy niż 30 dni,
licząc od dnia złożenia wniosku. Po upływie tego terminu Bank
zwraca właścicielowi książeczki mieszkaniowej wniosek bez
rozpatrzenia (art. 3 ust. 5 Ustawy).
Zasady
wyliczania jest premii gwarancyjnej
Premia
gwarancyjna przysługuje od wpłat dokonywanych w poszczególnych
latach/kwartałach na rachunek bankowy, dla których wzrost ceny 1m2
powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego, ostatnio ogłoszonej
przed kwartałem złożenia wniosku o likwidację książeczki, w
stosunku do ceny 1m2
powierzchni użytkowej właściwej dla roku (kwartału) dokonania
wpłat, jest wyższy od oprocentowania tych wpłat.
Na
wysokość premii gwarancyjnej mają wpływ:
-
wysokość
dokonywanych poszczególnych wpłat,
-
cena
1m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego obowiązująca w
kwartale/roku wniesienia wpłaty,
-
cena
ostatnio ogłoszona przed kwartałem złożenia wniosku o likwidację
książeczki,
-
jak
również rodzaj budownictwa, na jaki zostaną wykorzystane środki
z książeczki.
Na
potrzeby obliczania premii gwarancyjnej Prezes Głównego Urzędu
Statystycznego ogłasza w Komunikatach i publikuje w Dziennikach
Urzędowych GUS, cenę 1m2
powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego.
Bank
oblicza premię gwarancyjną od oszczędności zgromadzonych na
książeczkach mieszkaniowych zgodnie z wzorem podanym w załączniku
do Ustawy.
Przez
cenę 1m2
powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego rozumie się przeciętne
dla całego kraju nakłady poniesione przez inwestorów na budowę
wielomieszkaniowych budynków mieszkalnych w przeliczeniu na 1m2
powierzchni użytkowej budynku, wyznaczone, jako średnia ważona
powierzchnią użytkową budynków mieszkalnych oddanych do
użytkowania w poszczególnych województwach.
Ponowna
wypłata premii gwarancyjnej.
W
przypadku zwrotu równowartości przekazanej premii gwarancyjnej
równowartość tej premii może zostać ponownie, za pośrednictwem
Banku, wypłacona właścicielowi książeczki mieszkaniowej,
przekazana wskazanemu przez niego inwestorowi, albo przekazana
wskazanej przez niego instytucji ustawowo upoważnionej do udzielania
kredytów, jeżeli w okresie 6 miesięcy od dnia:
-
zawarcia
umowy zbycia ekspektatywy odrębnej własności lokalu, lub
-
wpływu
do Banku równowartości premii gwarancyjnej w związku z wycofaniem
środków na wymagany przez spółdzielnie wkład, lub
-
wpływu
do Banku równowartości premii gwarancyjnej w związku z wycofaniem
środków na sfinansowanie kosztów budowy domu jednorodzinnego lub
lokalu mieszkalnego, budowanych na warunkach, określonych w
załączniku nr 1 do niniejszej informacji (tabela 1 l.p. 5), lub
-
wpływu
do Banku równowartości premii gwarancyjnej w związku z wycofaniem
wpłaty, na warunkach określonych w załączniku nr 1 do niniejszej
informacji (tabeli 3 l.p. 3 oraz tabela 1 l.p. 9),
-
wpływu
do Banku równowartości premii gwarancyjnej w związku z
rozwiązaniem umowy kredytu, na warunkach określonych w załączniku
nr 1 do niniejszej informacji (tabela 4), zostanie dokonana
czynność, na warunkach określonych w załączniku nr 1 (tabela 1
albo tabela 2 albo tabela 3 albo tabela 4), a właściciel
książeczki mieszkaniowej złoży wniosek o ponowną wypłatę
premii gwarancyjnej wraz z odpowiednimi dokumentami.
Ponowna
wypłata premii gwarancyjnej, może być dokonana przez Bank tylko
raz, w wysokości równowartości zwróconej premii gwarancyjnej. Do
czasu upływu terminu 6 miesięcy zwrócona równowartość
przekazanej premii gwarancyjnej jest przechowywana na
nieoprocentowanym rachunku bankowym.
Przelew
(cesja) praw do wkładu książeczki mieszkaniowej (z prawem do
premii gwarancyjnej).
Istnieje
możliwość dokonania na rzecz wskazanej osoby z kręgu najbliższej
rodziny, przelewu (cesji) praw do wkładu na książeczce
mieszkaniowej.
Książeczka
może być przedmiotem przelewu (cesji) praw do wkładu pomiędzy
następującymi członkami rodziny: małżonkami (również
rozwiedzionymi), rodzicami i dziećmi (również przysposobionymi i
przysposabiającymi), dziadkami i wnukami, rodzeństwem rodzonym i
przyrodnim, oraz pomiędzy powinowatymi (macochą lub ojczymem i
pasierbami).
Osoby
zainteresowane, czyli cedent oraz cesjonariusz, powinni zgłosić się
do Oddziału z dokumentami stwierdzającymi tożsamość, dokumentami
potwierdzającymi stopień pokrewieństwa oraz przedmiotową
książeczką mieszkaniową.
Zaświadczenie
o wysokości zgromadzonych środków.
Właściciel
książeczki może w każdej chwili uzyskać informację o wysokości
zgromadzonego wkładu, należnych odsetek oraz ewentualnej premii
gwarancyjnej. Osoba zainteresowana powinna, w Banku złożyć
wniosek o wystawienie zaświadczenia o stanie zgromadzonych środków.
Na zaświadczeniu tym, będzie wskazany zgromadzony wkład, należne
odsetki oraz ewentualna premia gwarancyjna, która będzie
przysługiwała po spełnieniu warunków określonych w ustawie.
Złożenie
w Banku wniosku o likwidację książeczki i wypłatę premii
gwarancyjnej nie oznacza konieczności jej wypłaty przez Bank.
Przyjęty wniosek wraz z dokumentacją podlega weryfikacji
merytorycznej w zakresie nabycia uprawnień do wypłaty premii
gwarancyjnej.